書名-《高效率理財術 教你存滿1000萬》作者： 餘家榮
心得
這是一本分享從儲蓄、投資、保險規劃、房地產交易到節稅概念的財經書籍。
不管做什麼樣的投資，最重要的是你不能沒有錢。
投資之前，要把自己銀行帳戶的錢全部理清楚。
當你的銀行帳戶在扣除有六個月以上的生活費，仍然有一筆閒錢，可以做投資時。
就代表你可以加快投資的步調。
為什麼是要六個月的生活費呢？
我個人是建議最好有一年的生活費存底，再來投資。
因為生活一切都太讓人難以預料。
最近不少朋友的父輩們健康亮起了紅燈，或是已經告別世間。
讓我很感嘆，花錢的時候，如果身上沒有那麼一筆可以快速動用的錢，那麼面臨那些需要一下子花大錢的情況時，放在投資的錢，是很難馬上做提現或是自己得認賠殺出，才能換得現金來用。
書中的概念，可以從下面三個面向來做切入。
第一個 儲蓄概念
不管是做什麼投資，最重要的就是必須要有儲蓄。
沒有存到自己的第1桶金，或是有一定積蓄之前，你是沒有辦法進行任何投資或是消費的。
所以在進行投資之前，你必須管理好自己的金錢流向。
作者提供的一個理財方式，就是把單月的月收入拆成三大部分。
三大部分為存錢、投資以及花費，也就是333理財法。
一開始起步的時候，可以按照這三個部分去做一個儲蓄方向。
此外作者有提出了一個不太一樣的理財方式，就是在進場投資之前，必須先把三桶的預備金先存滿。
三桶的預備金，就是自用醫療保險預備金、緊急預備金、計畫預備金。
我覺得這個想法非常的實際。
因為在投資這條路上，一旦投資出現了虧損或是臨時要用錢，大部分的錢都是沒有辦法馬上拿回來的，而且遇到了虧損的狀況，也還是要放長期或者是轉投資，才有辦法去把虧損的錢賺回來。
這也是為什麼說投資的錢一定要是閒置基金，怕的就是遇到虧錢的狀況或是緊急需要用錢，而身邊卻沒有現金，只因為把所有的錢全部投入了投資項目之中。
這個部分就像作者在書中提到的，無論你的收入是多是少，只要有規劃與分配，就是你在支配金錢當金錢的主人，而不是被金錢所支配。
第二個 投資概念
存到了錢，也有閒置資金，可進入投資的話，就是要開始思考如何讓自己的本金擴大，也就是資產做增值的部分。
大家擁有的投資工具方式也不一樣，再加上投入的本金大小也有所差異，如果和在投資的朋友們討論會發現，大家的投資方向還是不太一樣的。
但是有一點可以確定的是投入本金的大小以及選擇的投資報酬率的大小，會影響到獲利程度大小。
本金投入很小，即使是高報酬、高風險的投資項目，也很難獲得高獲利。
作者在書中就舉了兩個人的例子，說兩個人都擁有300萬的資產，一年之後他們互相討論之後發現雙方的一年的投資報酬率相差很多。
不同原因就在於，其中一個人把定存比率放的太高了。
那個把定存比例放比較高的人，一樣擁有300萬資產，但是他有270萬都是在銀行做定存，只有30萬在做股票投資。
通過這個例子，可以思考到的是，資產的配置以及投入本金的大小，和投資報酬率才是決定擴大本金的真正關鍵。
不管你選擇的是哪一種投資工具，你都必須把自己的獲利報酬再做投資，才能夠靠複利的效果，去滾大原本投入的本金。
想要估算自己單筆投資或是定時定額的投入，搭配年化報酬率，幾年之後，投資項目的市值大概會是多少，在這本書中也會告訴你，該怎麼去做計算。
這個部分作者提到一個最重要的概念，就是你必須打造自己的聚寶盆。
這個聚寶盆能夠有源源不斷的退休金，原因在於你不可以把本金提領出來。
因為本金就是你的金雞母，如果金雞母變瘦了或是被宰了，那麼你又怎麼能夠收到不斷產出的金蛋呢？
第三個 保險規劃
這個保險規劃，也是書中很重要的一個看點。
因為我們很多人都買了很多保險，可是卻對於自己所投保的項目都不一定瞭解。
曾經有一位朋友，他買了很多的保險，幾乎是有人打電話推銷他，他都會照單全收，因此他買了很多的保險，還有一些我覺得也用不太上的保險。
不太懂保險的人，可以看看這本書的保險部分，它有一個比較基本的說明。
對於保險，作者的建議是可以按照三個原則，去進行購買保險商品。
原則一：只保超過自己承擔能力的損失。
保險就是要保能夠幫我們承受自己承擔不起的巨大損失，保險自己付得出來的小錢就不需要買保險了。
原則二：先保大再保小。
原則三：買純保險。
除了談論以上這三個方向之外，作者在書中，還會講到不動產的交易以及如何節稅來完成財產移轉的部分。
這就是一個投資的入門書，從我們日常生活中的各項保險以及投資項目等等都有說明。
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